Estrategias para salir de deudas

Si tiene problemas con las deudas, no está solo. ¿Sabías que el estadounidense medio tenía más de $6.700 de deuda en tarjetas de crédito ¿en 2024? La deuda total de los hogares en Estados Unidos ha aumentado en el último año. Con esta tasa de rápido crecimiento de la deuda, ahora es un buen momento para crear una estrategia para usted mismo para ayudar a pagar lo que pueda y conseguir un paso más cerca de salir de la deuda.

Es importante reconocer que el pago de las deudas no es una solución única para todos. La situación de cada persona es diferente, pero, por suerte, hay varias estrategias de pago de deudas que pueden ayudar. Sigue leyendo para saber más.

Crear un presupuesto a su medida

Antes de lanzarse a pagar las deudas, conviene establecer un presupuesto, y tener un presupuesto puede ser un paso clave para controlar las deudas. El inicio de la elaboración de un presupuesto suele deberse al deseo de vivir dentro de los límites de las posibilidades. Sin un presupuesto, es fácil recurrir al crédito para complementar los ingresos. Por eso, reducir la deuda es un objetivo financiero común.

Las tarjetas de crédito pueden ser una valiosa herramienta financiera. Suelen tener recompensas por utilizarlas y pueden ofrecer financiación rápida a corto plazo para gastos imprevistos. La clave está en utilizarlas de forma responsable. Si cargas algo a una tarjeta de crédito, debes tener un plan que incluya los pagos de la tarjeta en tu presupuesto mensual.

Si estás trabajando ahora para pagar la deuda de una tarjeta de crédito, un préstamo estudiantil, un préstamo para el coche o cualquier otra cosa, es importante que te asegures de que este objetivo es prioritario en tu presupuesto. Si tu objetivo es pagar más que el pago mínimo cada mes, ¡cúmplelo! Ten en cuenta que cualquier sacrificio que hagas ahora para pagar esa deuda será alcanzable de nuevo una vez que la deuda esté saldada.

Controla tus gastos durante un mes. Puedes hacer un seguimiento de tus gastos con herramientas o aplicaciones en línea. Hacer un seguimiento de tus gastos puede ayudarte a ser sincero contigo mismo sobre cuánto gastas y dónde, lo que te permitirá crear un presupuesto realista.

Evalúe sus ingresos. Fíjate en tu sueldo neto. ¿Cuánto ingresa realmente en cada nómina? No puedes empezar a elaborar un presupuesto realista hasta que no sepas cuánto te llevas a casa después de impuestos y deducciones.

Reúne todos tus gastos fijos. Hay ciertos gastos que tendrás cada mes como un reloj. Estos gastos pueden incluir el alquiler o la hipoteca, el pago del coche, el seguro, etc. Si has hecho un seguimiento de tus gastos durante al menos un mes antes de empezar a crear tu presupuesto, tendrás una estimación aproximada de lo que podrías gastar en estos gastos fijos.

Establezca un micropresupuesto. Todos queremos poder gastar nuestro dinero en cosas divertidas, como ropa nueva, comer fuera o nuevos artículos tecnológicos. Todo eso está bien. Sólo tienes que fijarte micropresupuestos y ceñirte a ellos. (Por ejemplo, $100 al mes para restaurantes, $75 al mes para ropa, etc.).

Fija una cantidad para contribuir al ahorro cada mes. Es importante tener ahorros para emergencias. Tener uno puede ayudarte a estar preparado para un gasto inesperado que inevitablemente surgirá de vez en cuando. Aunque sólo sea $25 al mes, asigna una cantidad a tus ahorros cada mes. Mejor aún, haz una transferencia automática de la cuenta corriente a los ahorros.

Cíñete a un plan y verás cómo da sus frutos. Puede parecer que vivir con un presupuesto es un sacrificio, pero después de hacerlo durante un mes o dos, verás lo liberador que es saber adónde va tu dinero y tener ese colchón de ahorros para emergencias.

Tres estrategias habituales de amortización de deudas

Ahora que ya hemos hablado de la creación de un presupuesto y de la importancia de ceñirse a él, podemos hablar de las tres estrategias más comunes que pueden ayudarle a reducir sus deudas.

EL MÉTODO DE LA BOLA DE NIEVE

Este método es ideal para alguien que acaba de empezar a pagar sus deudas. Con el método de la bola de nieve, sigues haciendo los pagos mínimos de todas tus deudas, mientras dedicas el dinero extra que tengas a pagar los saldos más pequeños lo antes posible. Una vez que empiece a pagar algunas de sus deudas, utilizará ese dinero liberado para pasar al siguiente saldo más pequeño. Aquí es donde entra en juego el término "bola de nieve".

Ejemplo: Cada mes tienes que pagar $50 de la tarjeta de crédito, $300 del préstamo de estudios y $400 del coche. Cada mes, harás esos pagos mínimos y añadirás lo que sobre a la tarjeta de crédito. Una vez pagada la tarjeta de crédito, añades los $50 que habrías destinado a la tarjeta de crédito al pago de tu préstamo de estudios (lo que supone un pago regular de $350, más cualquier extra).

Nota: Aunque este método ayuda a liquidar rápidamente los saldos más pequeños, podría estar descuidando los saldos más grandes con tipos de interés elevados.

EL MÉTODO DE LA AVALANCHA

Este método tiene en cuenta el tipo de interés en lugar del saldo. Con el método de la avalancha, sigues haciendo los pagos mínimos, pero te centras en los saldos con los tipos de interés más altos, añadiendo el dinero extra a esos pagos.

Nota: Aunque este método puede parecer más lento que el anterior, a la larga podría ahorrarle más dinero, ya que pagará las deudas con tipos de interés más altos más pronto que tarde.

EL MÉTODO DE CONSOLIDACIÓN

La reunificación de deudas es una práctica común entre las personas con grandes deudas. Esto le permite combinar varios saldos de préstamos en uno solo, lo que le permite pagar una cuota mensual con un solo tipo de interés. Algunas tarjetas de crédito, como Centraincluso ofrecen una tasa anual equivalente (TAE) introductoria del 0% en transferencias de saldo durante un tiempo limitado.

La consolidación de deudas puede hacerse de varias maneras. La mayoría de los particulares recurren a un préstamo personal. Se trata de préstamos sin garantía, lo que significa que el préstamo no requiere ningún aval. Aunque no requieren garantías, estos tipos de préstamos pueden tener tipos de interés más altos.

Algunas personas utilizan los préstamos o líneas de crédito sobre el valor neto de la vivienda (HELOC) para consolidar sus deudas. Lo más común es oír hablar de personas que utilizan un HELOC para hacer una mejora en su casa, ¡pero no es su único propósito! Tenga en cuenta que este tipo de préstamo utiliza su casa como garantía.

Nota: Hay algunos tipos de préstamos que debería intentar evitar, como los préstamos de día de pago. Esto se debe a que pueden conllevar numerosas comisiones elevadas y, en ocasiones, tipos de interés astronómicos. ¿Sabías que los préstamos de día de pago son incluso ilegales en algunos estados?

Recapitulemos

El pago de la deuda no es una solución única. La situación de cada persona es única, por lo que siempre debes investigar las mejores opciones para ti a corto y largo plazo. Elabora un presupuesto antes de ponerte manos a la obra para asegurarte de que utilizas el dinero con sensatez. Una vez que esté listo para sumergirse en el pago de su deuda, encuentre una estrategia que funcione para usted y aténgase a ella. Liberarse de las deudas lleva tiempo y dedicación, pero una vez que las haya pagado, se sentirá libre y realizado.

Toda esta información puede parecer abrumadora, ¡y no pasa nada! Estamos aquí para ayudarle. Los miembros del equipo de Centra le pueden ayudar a aprender cómo hacer un seguimiento de sus gastos con la banca digital, o puede hablar con un asesor de Centra Financial Services para planificar su futuro. Haga clic aquí para solicitar una cita en línea para hablar con un asesor de Centra Financial Services hoy mismo.