Corrector de crédito: ¿Por qué mi puntuación de crédito es tan baja?

Si espera a necesitar un préstamo para comprobar su historial crediticio o su puntuación de crédito, ha esperado demasiado. Es probable que el tipo de interés de su préstamo se base en su puntuación crediticia, incluso si esa puntuación se basa en un error en su historial crediticio o en la falta de conocimientos sobre la creación de un crédito positivo. (Ver: ¿Por qué es importante mi historial de crédito?)

Puede comprobar su crédito gratuitamente, una vez al año, en www.annualcreditreport.com. Esto le dará información sobre sus cuentas de crédito actuales y pasadas de las tres principales agencias de informes de crédito. Puede que le sorprenda lo que encuentre. Podría haber errores en su cuenta o alguien podría haber abierto un crédito a su nombre. Si detecta un error o un caso de fraude, presente una reclamación ante cada una de las tres agencias de información crediticia. Este proceso puede ser largo. Trate de evitar solicitar cualquier crédito hasta que se resuelva.

Su puntuación de crédito se basa en la información de su informe de crédito, pero la puntuación no está disponible de forma gratuita. Cada oficina de informes de crédito ofrece servicios que le permitirán pagar para comprobar su puntuación crediticia. Si decide hacerlo, tendrá una mejor idea del tipo de préstamo que puede recibir. Además, una puntuación crediticia baja puede alertarle sobre fraudes o errores en su informe crediticio, o sobre la necesidad de cambiar la forma en que gestiona sus finanzas.

Una puntuación crediticia baja puede deberse a retrasos u omisiones en los pagos de una tarjeta de crédito o un préstamo. Si alguna vez se ha presentado una demanda de cobro contra usted, eso también reducirá considerablemente su puntuación crediticia. Otra información que puede afectar a su puntuación es la duración de su historial crediticio y la proporción entre crédito disponible y crédito utilizado.

Si no tiene un largo historial crediticio, no hay suficiente información para determinar sus pautas como prestatario. Los prestatarios que tienen varios años de historial de devolución de préstamos y de gestión inteligente del crédito suelen tener puntuaciones crediticias más altas.

La relación entre el crédito disponible y la cantidad que debe también puede afectar a su puntuación. Por ejemplo, aunque pague las cuotas mensuales de una tarjeta de crédito con regularidad, si carga constantemente hasta el límite de su crédito, su puntuación puede bajar.

Aunque pueda parecer mucho trabajo por un tipo de interés ligeramente más bajo en los préstamos, mejorar su crédito puede acabar ahorrándole mucho dinero. Por ejemplo, en una hipoteca a tipo fijo a 30 años de $100.000 con un tipo de interés del 4%, pagarás $71.868 en intereses. Con un tipo de interés del 4,5%, pagará $82.405 en intereses. Con un tipo de interés 0,50% más bajo, puede ahorrar $10.537.

Próxima semana: Consejos para mejorar su puntuación